这么大的事儿你还不知道？3种情况下房贷不用提前还

微口网  2015-10-26 06:51

[摘要] 有人一定会问，房贷不是要交利息吗？但是请注意现在一些理财产品实际上可以满足甚至高于房贷的利息，除此之外房贷又是所有资产里面稳健的资产，和银行保留一部分的借贷关系，对你的信用也有好处。

有人一定会问，房贷不是要交利息吗？但是请注意现在一些理财产品实际上可满足甚至高于房贷的利息，除此之外房贷又是所有资产里面稳健的资产，和银行保留一部分的借贷关系，对你的信用也有好处。

如现在好多银行，你有房贷的话，连续一年两年正常还了，可以给你一个几十万的信用贷款，虽然不同银行额度不等，但一般都在十万到一百万的区间。比如你现在买二套房不能贷款的情况下，如果能在银行拿一个信用贷款产品，利率上升也不高的情况下，比从别的渠道贷款好多了。”

至于怎么理财，公积金贷款利息是4.05%，先不说银行理财产品基本都能到5%-6%，就说余额宝都比它高个0.5%个百分点，把提前还款的100万人民币买银行保本理财产品每年都有个一、两万的净赚，更不用说还有更高的。

补充一下，从经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。大家“借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款”。

如果你是这三种人，就提前还——

1、除了五年定存一点投资理财都不会的，就提前还，还完了经常看看怎么理财，相信对你一定有帮助；

2、想还清贷款作抵押的，没啥说的必须还；

3、死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了，别让老人替你操心。

如果你是以下这三种，就不要提前还——

1、用公积金贷款的，或贷款时有折扣的（一般为7-8.5折）。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿钱做一些理财，比如买些业绩稳定的基金、或者评级在AA以上的债券，都更划算。

2、等额本金还款期已过1/3的。等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的。等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

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央行降息楼市利好 30年百万贷款月省153元

距离8月份的上轮降息还不到两个月，央行昨晚再次宣布降息0.25个百分点，5年期以上的贷款利率从5.15%降至4.9%，这已是今年的第五次降息。

以当前刚需购房者较常用的贷款100万元、30年期为例，按照等额本息的算法，当利率为调整前的5.15%时，买房人每月需还贷5460.26元;利率降至4.9%后，买房人每月还款额为5307.27元，每月将少还153元。从利息总额上看，原先30年贷款的利息总额为96.57万元，利率降至4.9%后，利息总额为91.06万元，总共节省利息约5.5万元。

与以往不同的是，在此次央行的降息公告中，住房公积金的贷款利率保持不变，5年期以上的贷款利率仍为3.25%，并未同时下调。南京楼市专业人士指出，这可能与当前住房公积金的贷款利率水平本身较低有关。

■房价小调查

降息后更多人看涨

在昨晚南京一家地产网站进行的在线调查中，针对央行的新一轮降息，参与者中有88.9%的网友认为今年南京房价还将继续上涨，是认为房价会走低的网友数的8倍;此外，三分之一的网友认为目前房价涨幅过快，政府有必要出手干预，不过另外三分之二的网友则认为应当遵循市场规律，政府没有必要干预房价。在回答当下是否为购房好时机时，认为“是”的占了63%，认为“不是”的则有37%，不难看出，乐观派的买房人占据市场主流。

此前3月、5月、6月和8月的四次降息后，南京无论是新房还是二手房市场都受益明显，降息持续缓解开发商的融资压力，也在一定程度上刺激买房人出手。数据显示，南京新建住宅已连续三个月成交破万套，为历史罕见，而二手房的房主报价也已连续六周走高，显示出房主对市场行情的看好。(记者 马祚波)

标签：房贷大事

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