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房奴明年房贷减负 这些负面影响你知道吗?

房天下综合整理  2015-12-23 20:56

[摘要] 临近年底,一些购房者又动起了提前偿还房贷的念头。不过,今年不同往年,房贷利率连降五次,已经达到“史上低”,但是在重大利好的背后往往潜伏者很多不安定的因素。

临近年底,一些购房者又动起了提前偿还房贷的念头。不过,今年不同往年,房贷利率连降五次,已经达到“史上低”,但是在重大利好的背后往往潜伏者很多不安定的因素。

房价将不断上涨

很多人都认为房贷减负是好事,房贷减负确实减轻了购房者的压力,但或将上涨老百姓的购房欲望,大家都抱着同样的心理:反正房贷压力小,那就多买几套房坐等。购房欲望的增大,必将引起一场炒房潮,房价只能不断上涨。

老百姓存款利息减少

举个很简单的例子,A在某银行存入了一笔钱每月可获得利息+本金,该银行将A的存款贷给B买房,降息降的是B的负担,相反A的利息就会减少,相当于B少支付的那一部分利息由A来支付。对比之下,你是否发现降息无关紧要?

老百姓或将经历贷款难

为什么说房贷减负了却增加了贷款难度?房贷降低,相对的银行的利息收入降低,银行控制经济成本只能提高老百姓贷款的门槛,贷款难度或将增加。

楼市或将崩盘

老百姓购买能力增大,将大大刺激房地产去库存的的速度,楼市出现供不应求状态,房产泡沫或将就此破裂楼市崩盘。

老百姓购房难

央行降息降准减轻购房者的房贷压力,但对于房企来说也有一定的波动,降息不仅导致。购房者贷款难,还将导致房企贷款也有一定困难,而地价不断上涨,各种经济成本压力下的房企终将会面临倒闭或者被并购,老百姓购房难。

别高兴太早,房贷利率或将大幅度反弹

自从个人住房贷款启动至今,目前的房贷利率是这些年利率低的时候。1996年商业贷款利率为15.12%;经过连续7次下调,2002年2月21日的商业贷款利率为5.76%;2007年9月15日涨至7.83%、2008年12月31日下调至5.94%;2011年7月7日为7.05%,目前是4.9%。对于房奴来说,房贷减负先别高兴太早,大幅度反弹或将到来。

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“史上低”房贷利率到来年底提前还贷不划算

临近年底,一些市民又动起了提前偿还房贷的念头。不过,今年不同往年,房贷利率连降五次,已经达到“史上低”,如果没有再次购房的打算,提前还贷未必划算。

市民不习惯“欠房贷”

“我们的提前还贷压力非常大。”一家大银行的房贷部门人士表示,“自从取消了组合贷款要按比例提前偿还的限制以后,很多市民就到银行申请把组合贷款中的按揭部分先还上,提前还贷的业务量差不多比以前涨了一倍。”此外,还有一些打算再度购房的市民,也选择先把原先的房贷还清,以便再贷款时还能享受首套待遇。

而临近年底,办理提前还贷的市民又有增加,一些银行无法立即受理,市民“排号”就要到明年了。“提前还贷吗?您要先到我们这里来填个申请表,然后等待审批,审批通过以后,我们会通知您前来办理。”市民吴女士电话咨询时,被银行工作人员告知,“一时之间肯定办不了,估计要等到明年1月份了。”

“很多市民都不习惯‘欠钱’,总是想着‘无贷一身轻’,所以手里一有闲钱就赶紧提前还贷。”银行人士表示。

提前还贷的确可以省下不少利息,但并不是人人提前还贷都会划算,特别是当“史上低”房贷利率即将到来的时候。据了解,按照大多数市民的房贷合同,如果上一年贷款利率有所调整,新利率要从转年年初开始执行。

提前还贷可能省不了多少利息

如果市民拿到的是七折或者八五折优惠利率,实际利率也就只有3.43%和4.165%,比有些小银行三年期或者五年期的存款利率还低,和一些银行理财产品的率相比也是远远不及,把钱拿去投资,拿到的除去需要支付的贷款利息还能有剩,比把钱拿去提前还贷更划算。

此外,如果市民当初选择的是等额本息还款方式,还款已到中期,或者选择了等额本金还款方式,还款期已超过三分之一,因为已经偿还了整个还款期的大部分利息,提前还贷节省的利息很有限,也没必要提前还款。

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